包头市开一家小超市的刘凤起总是被当地DM广告单上一则则“贷款中介”的广告所吸引，“想扩大经营，但是没有资金，去银行贷款太难，不知道这贷款中介是真是假？”同刘凤起一样，那些真真假假的民间借贷信息愈来愈吸引一些中小企业老板的饥渴的目光。

    市场经济一刻也离不开货币流通，资金如同企业的血液，对企业经营的重要性是不言而喻。离开资金支持，中小企业就是无水之鱼。而今，一方面是以民营经济为首的中小经济板块迅猛发展，另一方面却是宏观调控后，中小企业融资日益艰难。中小企业、个体户贷款难，严重掣肘我区经济的发展。

　　融资渴求：发展进退维谷

    几年前，鄂尔多斯市小企业主张三厚为了发展自己的净化厂，急需一笔资金来投入，但是，办贷款却到处碰壁，急得他无计可施。

    据不完全统计，内蒙古中小企业目前已发展到13万家，如何解决中小企业融资难的问题，优化中小企业发展环境已成当务之急。资金需求旺盛、投资意愿强的广大中小企业从正常融资渠道获得资金支持究竟有多难？融资难在哪里？

    自治区政府金融办的一位工作人员表示，造成中小企业融资难原因是多方面的：中小企业自身由于生产规模小效益低，财务缺乏规范管理，信用等级低等原因造成融资困难。同时，由于社会环境信用的缺失，市场融资担保体系不健全，担保机构缺乏基金收益和风险补偿机制，造成金融机构对担保体系认同度低。

    包头商业银行一位负责人告诉记者，正常的银行贷款包括两个，一是流动资金贷款，一是固定资产贷款。目前，一些中小企业通过商业银行进行融资，主要有信用贷款、担保贷款、抵押贷款等，但对于处于创业起步阶段的很多中小型企业来说，存在着企业资产较少、信用度低、经营性风险较大、担保难以落实等问题；而银行出于资金安全和赢利状况考虑，往往给中小型企业贷款设置较高的门槛和繁杂的手续。经过“重重考验”，中小企业能够贷到手的资金很难填补企业发展的资金缺口。融资困难成为制约中小企业发展的最大“瓶颈”。不进行金融创新，将直接影响中小企业活力。

    希望启航：破冰金融创新

    3年前，内蒙古包商银行开始尝试办理微贷款业务，额度区间为0.3万元至100万元，当年12月1日，才放出首笔金额仅1.5万元的贷款。信贷部副部长高永刚介绍说，到今年一季度末，微贷款项目已累计放贷5.05亿元，支持了近9000家小企业、个体户。

    “去年初听说有微小贷款，就去试了试，很快就拿到了3万元。”包头市民王连威已下岗12年，2000年租下一间店面销售文具。据他介绍，文具利薄，挣钱全靠销量，因此每次购货都愁货款。如今王连威已获得贷款3次、总额11万元。他的可心文具店也已成为“乐普升”品牌的代理商，销售着200多种产品，资本已超过30万元。

    鄂尔多斯市那位小企业主张三厚也是幸运的，他向建设银行鄂尔多斯支行提出申请后，很快获批80万元的个人助业贷款，这意味着他的净化厂有了发展的后劲。他欣喜地说：“以前去办贷款，低三下四地拜菩萨也办不上，有了小额贷款才真正方便了。”

    据了解，作为全国5个商业性小额贷款试点地区，内蒙古还批准设立了鄂尔多斯融丰小额贷款有限责任公司，这是目前我区唯一的一家小额贷款公司。据经理助理白秀梅介绍，公司放贷期限为3个月至1年，最快1天即可办理完毕，目前单笔贷款平均金额在10万元左右。经过一年半的发展，目前公司的客户已超过1000家，去年放贷额达1.4亿元。

    与此同时，中小企业的小额贷款的还贷率极高，目前融丰公司的不良贷款率为0，内蒙古包商银行启动微小贷款业务以来，逾期贷款率也低于0.2%。信誉为中小企业融资铺平发展道路。

    不过，仅仅靠这些还是不够的。农业发展银行内蒙古分行副行长贾楞认为，金融创新将是个综合性的工程，比如完善多层次的资本市场，启动二板和三板市场，给高成长性的中小企业社会融资的机会。改进对非公有制企业的资信评估制度，对符合条件的企业发放信用贷款。对符合有关规定的企业，经批准可开展工业产权和非专利技术等无形资产的质押贷款试点。鼓励金融机构开办融资租赁、公司理财和账户托管等业务。改进保险机构服务方式和手段，开展面向非公有制企业的产品和服务创新。支持非公有制企业依照有关规定吸引国际金融组织投资。