八年攀登,工银私人银行的进取之路

  • 2016-03-23 15:33
  • 来源: 新华网

  八年时间,意味着什么?可能足够新商业、新技术改变人们的生活,也可能只够一家公司谋求叩开资本市场大门。

  对工银私人银行而言,八年意味着从蓝海探索到成为全行业规模领先,意味着“君子偕伙伴同行”的历程。

  2008年3月27日,经中国银监会批准中国工商银行私人银行部持牌经营私人银行业务。这是银监会在内地批准的第一张私人银行牌照。

  此时,私人银行作为新兴银行业务已呈破土之势,中国高净值人群的快速壮大也近在眼前。在伴随中国财富和高净值人群的八年里,工银私人银行以伙伴之心,伴君子同行,共同成长是私行与客户间达成的默契。

  借鉴经验和体系协调的5年生长

  根据国际同业经验,投行业务、财富管理业务、跨境服务等新业务在中国都是值得期待的蓝海。私人银行业务就是其中一片辽阔的水域。

  从2008年到2013年的五年间,工银私人银行以学习借鉴国内外资产管理机构的先进经验为主。站在管理者角度,一个新业务部门在银行的完整体系里如何定位和获得系统协调性,直接关系到发展前景。

  2013年开始,中国高净值人群进入高速增长期。跨越式发展的机会窗口打开,工银私人银行正式开启了“全行办、专家办”的转型之路。

  锐意突破,踩准转型节点的3年跨越

  2015年全球资本市场风云迭起,经济环境变化莫测。同时,亚洲的富裕人群增长幅度已经超过欧美国家,以330万人的规模成为全球富裕人群第二大的集中地。利率市场化、人民币国际化等不断变化的市场环境,加强了高净值人群对于财富管理的迫切性。这给中国内地私人银行业带来了宝贵的发展机遇。

  在2013年开启的转型与创新更是功不可没。一方面,工行私人银行服务覆盖了除西藏外的国内所有分行,是谓“全行办”;另一方面,总行私人银行部充分发挥专业能力,转型为私人银行产品中心,成为国内同业中独树一帜的管理定位,是谓“专家办”。“全行办、专家办”战略的推进前所未有地整合了工行内部资源,巧借全行之力发挥“大零售”的优势。如今,工银私人银行以经营绩效的历史突破证明了自己:800万元以上的高净值客户的数量超过了6.2万户,管理的客户资产规模超1万亿元,继续在中国的私人银行业名列前茅。

  在这个过程中,高端客户财富结构的复杂性和需求的特异性凸显,亟需定制化的解决方案。工银私人银行觉察到了这一点。

  改变由此发生:从产品销售转向产品服务,以客户需求为导向,专注服务的个性化。个性化服务的背后是更加考验综合实力的金融产品创新研发支持。工银私人银行持续壮大投资管理能力,通过自主研发产品,构建了“Manager of Managers”的MOM投资管理模式,自主管理的理财资产目前已突破8000亿元,通过货币市场类、固定收益类、股权投资类、权益投资类、另类投资类、跨境投资类、绝对收益类等七大类资产配置,满足了客户全市场、全标的、全期限的资产配置需求。

  人才战略的作用在私人银行业务高速成长中同样不可忽视。工银私人银行从刚成立时的不足百人,到目前已经成长为拥有一支4000人的专业团队。以知行合一为宗旨,建立了完善的人才培养机制,持续打造知识丰厚、实践过硬的精英财富顾问,为“专家办,做专业”发展源源不断地输送人才。

  创新服务,专业的精英之路的长期坚持

  创新的要义在于体系的全新打造,从架构到产品、到服务、到理念……

  一对一的专户投资服务模式也是创新体系内的一环。截至2015年末,这一旨在为客户提供全面的投资账户服务、专户理财服务、金融资产质押代理投资服务、增值服务等的一体化服务模式,累计服务了1300余位极高净值私人银行客户,专户户均管理资产突破7000万元人民币,最大的专户的管理资产突破50亿元。市场用自己的方式认可了这一全新的投资服务模式。

  如果说,专户投资服务模式是工银私人银行定制化服务的开篇。那么,2015年工银家族财富投资管理有限公司在上海自贸区的成立,并在当年成功签约首单家族财富管理客户,则可视作工银私人银行定制化、个性化服务综合方案的华彩乐章。在定位于服务集成商的平台上,打通金融、法律、税务、家族传承、子女教育等全球顶尖资源,提供基于客户家族和企业需求的全方位服务。

  从境内到境外,服务联动全球的4年开拓

  人民币国际化已走在路上。要管理好人民币财富,工银私人银行也必须在国际化道路上提前布局,加速发展。

  工银私人银行境外布局的4年时间里,在境外21个国家和地区建立了服务网络和服务团队。目前已形成中国香港、新加坡、欧洲、中东4个区域中心,美国、加拿大、英国、阿根廷、澳大利亚、中国澳门6个重点境外机构私人银行部,以及其他众多联动国家服务机构。2014年12月4日,卢森堡金融管理局批准“中国工商银行私人银行全球理财基金-SIF”的申请,中资银行业首次在境外建立私募基金平台。自此,工银私人银行走上全球舞台,国际化发展节奏更加明快。

  站上万亿后,将如何发展?

  八年深耕,工银私人银行站上了万亿规模的平台,多次获得世界权威金融杂志《银行家》《亚洲金融》《财资》《欧洲货币》等授予的“中国最佳私人银行”称号。

  下一步将如何发展?

  创新发展是未来不可松懈的核心。中国工商银行私人银行部总经理马健表示,“投融资一体化、境内外一体化、公私一体化仍然是工银私人银行服务的不变之义。我们将不懈建设专家型人才队伍,大零售战略不变,创新发展不变,利用集团优势整合全球资源不变。我们不会局限于国内视野,成为国际一流的私人银行才是工银私人银行的方向。”

 

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责任编辑:常荟

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